隨著中資企業(yè)全球化步伐提速，國內(nèi)商業(yè)銀行正通過調(diào)整組織架構(gòu)強(qiáng)化跨境金融服務(wù)能力。據(jù)對42家A股上市銀行年報的梳理顯示，已有28家設(shè)立國際業(yè)務(wù)部或跨境金融部，占比達(dá)三分之二，部分深耕區(qū)域市場的農(nóng)商行也加入布局行列。這種調(diào)整既包括新增獨(dú)立部門，也涵蓋對原有架構(gòu)的迭代升級。

國有大型銀行在此領(lǐng)域起步較早。作為外匯專業(yè)銀行，中國銀行早在1979年即設(shè)立國際業(yè)務(wù)部，采用事業(yè)部制管理模式。上世紀(jì)80年代末，隨著工、農(nóng)、建行相繼突破業(yè)務(wù)邊界，四大行均組建國際業(yè)務(wù)部門，終結(jié)了中行在該領(lǐng)域的壟斷地位。目前工、農(nóng)、中、建、交五大行仍保留相關(guān)設(shè)置，其中中行經(jīng)歷多次調(diào)整，2024年末將全球市場部更名為金融市場部，全球化辦公室轉(zhuǎn)型為全球布局與發(fā)展部。數(shù)據(jù)顯示，截至2025年末，中行境外機(jī)構(gòu)資產(chǎn)和營收均占全行23%，稅前利潤貢獻(xiàn)度達(dá)28%。

股份制銀行更傾向部門整合模式。平安銀行、浦發(fā)銀行等機(jī)構(gòu)將跨境金融部與離岸業(yè)務(wù)部門合署辦公，通過境內(nèi)外市場聯(lián)動服務(wù)跨境投融資。以平安銀行為例，其依托中資離岸銀行牌照優(yōu)勢，為企業(yè)提供"境外業(yè)務(wù)境內(nèi)操作"的跟隨式服務(wù)。交通銀行則采用"國際業(yè)務(wù)部/離岸金融業(yè)務(wù)中心"架構(gòu)，內(nèi)設(shè)國際結(jié)算中心。這種模式充分利用離岸市場資金成本低、產(chǎn)品創(chuàng)新靈活的特點(diǎn)，滿足企業(yè)全球資產(chǎn)配置需求。

區(qū)域性銀行呈現(xiàn)差異化布局。盡管城農(nóng)商行境外機(jī)構(gòu)布局有限，但位于長三角、珠三角等外向型經(jīng)濟(jì)區(qū)的機(jī)構(gòu)積極設(shè)立國際業(yè)務(wù)部門。常熟銀行作為全國首家開展國際業(yè)務(wù)的農(nóng)商行，已形成涵蓋結(jié)算、融資、資金業(yè)務(wù)的完整產(chǎn)品線。上海銀行將國際業(yè)務(wù)部升級為跨境金融部，計劃依托上海國際金融中心建設(shè)，打造離在岸一體化服務(wù)體系。南京銀行于2024年12月新設(shè)國際業(yè)務(wù)部，同步管理自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)。

交易銀行模式成為新趨勢。北京銀行、蘇州銀行等機(jī)構(gòu)將國際業(yè)務(wù)部與交易銀行部合并，重點(diǎn)將跨境結(jié)算、貿(mào)易融資嵌入企業(yè)日常現(xiàn)金流管理。蘇州銀行披露，其2025年服務(wù)外匯客戶超4600家，國際結(jié)算量近三年復(fù)合增長38%，跨境人民幣結(jié)算量增長達(dá)102%。某股份制銀行東部省分行負(fù)責(zé)人表示，該行已從單一結(jié)算服務(wù)轉(zhuǎn)向提供投融資、海外合規(guī)指導(dǎo)等綜合服務(wù)。

專家分析指出，商業(yè)銀行架構(gòu)調(diào)整呈現(xiàn)三大方向：一是從單一業(yè)務(wù)部門向生態(tài)化平臺轉(zhuǎn)型，整合金融與非金融服務(wù)；二是組織架構(gòu)趨向扁平化，通過設(shè)立區(qū)域協(xié)同中心打通境內(nèi)外服務(wù)鏈條；三是強(qiáng)化數(shù)字化能力，增設(shè)科技崗位推動跨境產(chǎn)品系統(tǒng)化開發(fā)。在零售業(yè)務(wù)增長放緩、凈息差收窄背景下，跨境金融正成為銀行新的利潤增長點(diǎn)。