近日，中國銀行在個人大額存單市場推出新動作，五年期個人大額存單產品重新進入公眾視野。這一舉措標志著此前一度消失的長期限大額存單正式回歸，為儲戶提供了新的投資選擇。

通過中國銀行手機銀行App查詢發現，該行目前提供兩款五年期個人大額存單產品，起存金額均為20萬元。其中2026年一期產品年利率為1.55%，2025年一期產品年利率達1.6%，兩款產品的銷售時間均標注為2026年7月1日。在產品期限設置上，中國銀行同步推出1個月至5年共七個期限的大額存單，形成完整的期限結構。

與同業對比顯示，其他國有大行尚未跟進長期限產品布局。以工商銀行為例，其當前在售的大額存單最長期限為三年，兩款3年期產品利率均為1.55%。這種差異反映出各商業銀行在負債管理策略上的不同取向。

業內專家指出，大額存單作為商業銀行重要的負債工具，其發行策略與銀行資產負債管理密切相關。郵儲銀行研究員分析認為，此前部分銀行壓縮大額存單規模，主要是出于控制負債成本、穩定凈息差的考慮。特別是在利率下行周期，長期限高利率產品會加大銀行的利息支出壓力。

據銀行業人士透露，監管部門并未對長期限大額存單設置發行限制，銀行可根據自身資產負債結構、流動性狀況及市場競爭態勢自主決策。但考慮到當前利率環境及銀行負債管理需求，預計五年期等超長期限產品不會成為市場主流，三年期及以下期限產品仍將是主力品種。