小微企業(yè)在日常經(jīng)營中，常常面臨票據(jù)管理的難題。對于大企業(yè)而言，承兌匯票可能只是財務(wù)系統(tǒng)中的一筆簡單記錄，但對小微經(jīng)營者來說，如何合理貼現(xiàn)、安全收票以及高效付款，卻是一道道難以跨越的坎。如今，隨著人工智能技術(shù)的深入應(yīng)用，網(wǎng)商銀行推出的“AI票據(jù)管家”正為小微企業(yè)帶來新的解決方案。

在票據(jù)貼現(xiàn)方面，小微企業(yè)往往缺乏專業(yè)指導，難以把握最佳時機。上海魯徽實業(yè)有限公司負責人胡建國從事鋼材貿(mào)易，他坦言，每天需要多次查看利率，何時貼現(xiàn)、貼哪張票，基本全靠個人經(jīng)驗。這種不確定性不僅增加了經(jīng)營風險，也可能導致資金周轉(zhuǎn)不暢。針對這一問題，網(wǎng)商銀行的“AI票據(jù)管家”推出了貼現(xiàn)價格預測功能，通過綜合分析資金面、市場走勢等因素，預測未來1至3個交易日的貼現(xiàn)價格，為小微經(jīng)營者提供貼現(xiàn)時點的建議，幫助他們避免因貼現(xiàn)時機不當而造成的損失。

以山西一家信息技術(shù)公司為例，該公司收到一張197萬元的銀行承兌匯票，原本計劃當天貼現(xiàn)。但基于“AI票據(jù)管家”的貼現(xiàn)價格預測功能，系統(tǒng)提示次日貼現(xiàn)更為劃算。企業(yè)采納建議后，最終節(jié)省了約552元的利息支出。這一案例充分展示了AI技術(shù)在票據(jù)管理中的實際應(yīng)用價值。

除了貼現(xiàn)問題，小微企業(yè)在收票時也面臨諸多風險。承兌匯票在流轉(zhuǎn)過程中，背書鏈是否完整、出票行流通性如何、票面信息是否存在瑕疵，都直接關(guān)系到票據(jù)的后續(xù)變現(xiàn)能力。過去，這些問題需要人工逐項核驗，既耗時又依賴經(jīng)驗。而“AI票據(jù)管家”的智能收票診斷功能，則能夠自動識別票據(jù)中的潛在風險，為小微企業(yè)提供安全的收票建議，有效避免“收票踩雷”的情況發(fā)生。

在付款環(huán)節(jié)，小微企業(yè)同樣面臨挑戰(zhàn)。隨著電子票據(jù)和拆分功能的普及，小微老板需要用手中的多張不同面額票據(jù)拼湊支付貨款。上海馴飛物流有限公司負責人宋鵬對此深有體會。他表示，物流行業(yè)需要支付現(xiàn)金給司機，但客戶提供的都是承兌匯票。如何選擇合適的票據(jù)進行支付，如何組合貼現(xiàn)以降低成本，都是令人頭疼的問題。現(xiàn)在，通過“AI票據(jù)管家”的智能組合付票功能，宋鵬只需在系統(tǒng)中輸入付款金額，系統(tǒng)便會根據(jù)貼現(xiàn)率、銀行流通性、剩余期限等維度，快速計算出最優(yōu)的支付組合，讓付款變得更加輕松高效。

網(wǎng)商銀行在小微票據(jù)服務(wù)領(lǐng)域有著深厚的積累。數(shù)據(jù)顯示，全國對公票據(jù)的戶均貼現(xiàn)額約為8475萬元，而網(wǎng)商銀行服務(wù)的小微企業(yè)戶均貼現(xiàn)額僅約110萬元，兩者相差近80倍。針對這一最“微小”的客群，網(wǎng)商銀行早期通過在線開戶、發(fā)票實時驗真等數(shù)字化技術(shù)，實現(xiàn)了手機上的“秒級貼現(xiàn)”，至今已累計服務(wù)超20萬家小微企業(yè)，成為行業(yè)內(nèi)的佼佼者。

網(wǎng)商銀行企業(yè)金融部總經(jīng)理崔曉表示，隨著“能不能貼”的問題逐漸得到解決，小微老板的訴求已經(jīng)演進到“怎么貼更劃算、怎么管更省心”。正是基于這一需求，網(wǎng)商銀行將大模型能力與票據(jù)業(yè)務(wù)相結(jié)合，把大企業(yè)專業(yè)團隊才會的“看時點、辨真?zhèn)巍⑴浣M合”三件事，變成了手機上人人能用的輕量化工具。這不僅為小微企業(yè)提供了更加便捷的票據(jù)服務(wù)，也推動了票據(jù)服務(wù)從“能貼現(xiàn)”向“會管票”的轉(zhuǎn)變。

票據(jù)管理只是網(wǎng)商銀行“AI入微”的一個關(guān)鍵場景。此前，網(wǎng)商銀行還聯(lián)合阿里云、芝麻企業(yè)信用、高德等生態(tài)伙伴，推出了國內(nèi)首張面向小微經(jīng)營者的AI權(quán)益卡——“生意金卡”，圍繞小微經(jīng)營者“用AI門檻高、運營難、獲客難、選址難”等痛點，提供Token試用、內(nèi)容生成、客戶拓展、商機判斷、門店選址評估等服務(wù)。同時，網(wǎng)商銀行還在將AI能力向更多經(jīng)營場景延伸，如推出AI農(nóng)事助手“農(nóng)小寶”、聯(lián)合暢捷通等生態(tài)伙伴打造“AI財稅助手”等，為小微企業(yè)提供更加全面、高效的服務(wù)支持。