近日，一場聚焦銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的行業(yè)盛會在北京圓滿落幕。此次年會由金融界主辦，寧波銀行提供支持，清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國金融研究中心擔(dān)任學(xué)術(shù)指導(dǎo)。活動以“凝心啟新，聚力致遠(yuǎn)”為核心主題，吸引了監(jiān)管部門專家、學(xué)術(shù)界精英、行業(yè)領(lǐng)軍人物以及科技企業(yè)代表齊聚一堂，圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、人工智能與金融創(chuàng)新融合、風(fēng)險防控等關(guān)鍵議題展開深入探討，為銀行業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展新階段貢獻(xiàn)智慧與方案。

在圓桌論壇環(huán)節(jié)，中信百信銀行大數(shù)據(jù)部總經(jīng)理周北春圍繞“人工智能在銀行智能風(fēng)控領(lǐng)域的實踐應(yīng)用”分享了該行的創(chuàng)新探索與思考。作為中信銀行控股的數(shù)字普惠銀行，中信百信銀行自成立起便將數(shù)據(jù)與科技視為核心驅(qū)動力，致力于通過金融科技突破傳統(tǒng)銀行服務(wù)的物理限制，為更廣泛的客戶群體提供便捷、高效的純線上數(shù)字普惠金融服務(wù)。針對普惠客群小額、高頻、分散的金融需求特點，該行構(gòu)建了覆蓋“數(shù)據(jù)采集—風(fēng)險特征深度挖掘—智能模型構(gòu)建—實時風(fēng)險運營”四層架構(gòu)的數(shù)字風(fēng)控體系，在行業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先水平。然而，這一體系在發(fā)展過程中也面臨模型開發(fā)人才短缺、數(shù)據(jù)價值挖掘不充分等瓶頸。

為突破這些限制，中信百信銀行將目光投向人工智能技術(shù)，以現(xiàn)有數(shù)字風(fēng)控體系為基礎(chǔ)，聯(lián)合百度啟動了“AlphaMo”智能風(fēng)控項目。該項目整合了百度最前沿的AI技術(shù)，包括伐謀、千帆、文心大模型等，重點打造“挖掘智能體”“模型智能體”“策略智能體”三類專業(yè)化風(fēng)控智能體，分別對應(yīng)風(fēng)控架構(gòu)中的數(shù)據(jù)挖掘、模型構(gòu)建、策略制定三個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。通過發(fā)揮人工智能在處理復(fù)雜數(shù)理問題、持續(xù)自我優(yōu)化方面的優(yōu)勢，該項目旨在培育具備專業(yè)能力的“AI員工”，既緩解風(fēng)控領(lǐng)域?qū)I(yè)人才不足的壓力，又突破人類經(jīng)驗局限，為銀行業(yè)探索可復(fù)制的智能風(fēng)控創(chuàng)新模式提供實踐樣本。

周北春在發(fā)言中指出，人工智能已從單純的技術(shù)工具升級為推動銀行業(yè)變革的新質(zhì)生產(chǎn)力，其應(yīng)用場景正從技術(shù)試點向業(yè)務(wù)流程深度重塑階段邁進(jìn)。針對“人工智能是否會取代銀行員工”的討論，他明確表示：“人工智能正在從輔助工具演變?yōu)榫邆鋽?shù)字員工屬性的新型生產(chǎn)力，目前看，初級崗位的工作內(nèi)容最有可能被AI承擔(dān)。”

在談及銀行應(yīng)用人工智能的挑戰(zhàn)時，周北春提到兩大核心問題：一是算力支撐能力需進(jìn)一步提升，二是AI培養(yǎng)模式需要根本性轉(zhuǎn)變。他形象地將AI比作“智力與體能超群的初級員工”，強(qiáng)調(diào)需要為其設(shè)計適配的工作場景并建立持續(xù)培養(yǎng)機(jī)制。“以智能風(fēng)控為例，我們不會直接用大模型做風(fēng)險決策，而是引導(dǎo)AI按照標(biāo)準(zhǔn)流程開發(fā)專業(yè)小模型。通過持續(xù)訓(xùn)練和方向校正，當(dāng)AI進(jìn)入穩(wěn)定運行階段后，其釋放的效能將遠(yuǎn)超預(yù)期。”周北春的分享為銀行業(yè)探索人工智能應(yīng)用提供了新的實踐思路。