京東金融近日宣布，其旗下AI助手“京小貝”完成重大功能升級(jí)，從專注于理財(cái)問答的“AI財(cái)富管家”轉(zhuǎn)型為覆蓋財(cái)富管理、消費(fèi)金融、保險(xiǎn)服務(wù)和數(shù)字支付四大領(lǐng)域的“全能金融AI助手”。這一變化標(biāo)志著金融AI服務(wù)向全能化、一體化方向邁出重要一步，為用戶提供更加便捷的金融生活體驗(yàn)。

在6月16日舉行的2026年中國國際金融展上，升級(jí)后的“京小貝”首次亮相。現(xiàn)場演示中，當(dāng)被問及“今天A股走勢怎么看”時(shí)，該助手迅速調(diào)取實(shí)時(shí)行情數(shù)據(jù)，結(jié)合用戶風(fēng)險(xiǎn)偏好，提供了走勢研判和持倉建議。不少參觀者還體驗(yàn)了查詢白條賬單和支付優(yōu)惠等功能，展示了其在日常金融場景中的實(shí)用性。

京東科技相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次升級(jí)的核心目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)“一句話辦事”。用戶無需在多個(gè)頁面間跳轉(zhuǎn)，通過自然對(duì)話即可完成理財(cái)和借貸操作，將AI從單純的信息查詢工具轉(zhuǎn)變?yōu)榭蓪?shí)際辦理業(yè)務(wù)的助手。該負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，公司希望成為投資者最懂需求的全能型專業(yè)伙伴。

“京小貝”的全棧自研架構(gòu)實(shí)現(xiàn)了從底層大模型到應(yīng)用層能力的完整閉環(huán)，并構(gòu)建了自研合規(guī)Agent的安全體系。與傳統(tǒng)的“拼接式AI”不同，這一“原生金融AI”打通了京東生態(tài)內(nèi)的全鏈路數(shù)據(jù)，包括消費(fèi)行為、信用記錄、保險(xiǎn)偏好和理財(cái)習(xí)慣等，形成了其他純金融工具型產(chǎn)品難以復(fù)制的數(shù)據(jù)優(yōu)勢。

業(yè)內(nèi)專家指出，隨著用戶對(duì)多資產(chǎn)統(tǒng)籌管理需求的增長，金融AI向全能一體化升級(jí)已成為行業(yè)發(fā)展趨勢。用戶的金融需求不再局限于單一的理財(cái)或保險(xiǎn)服務(wù)，而是涉及賺錢、管錢、保錢、花錢的完整生活場景。此次“京小貝”的升級(jí)為行業(yè)提供了新的發(fā)展思路。

盡管功能大幅增強(qiáng)，但京東科技坦言升級(jí)并非一蹴而就。以保險(xiǎn)服務(wù)為例，目前“京小貝”已能實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品對(duì)比和條款解讀，但更復(fù)雜的投保業(yè)務(wù)仍需人工客服協(xié)助?，F(xiàn)階段，該助手可滿足90%用戶的高頻金融需求，而一些低頻的“長尾”服務(wù)能力仍在持續(xù)優(yōu)化中。

在拓展服務(wù)邊界的同時(shí)，“京小貝”還致力于構(gòu)建開放的金融AI生態(tài)。京東科技透露，該助手已建立完整的投前、投中、投后MCP與Skills技術(shù)體系，支持多渠道接入。對(duì)內(nèi)，它與京東JoyClow系統(tǒng)打通；對(duì)外，它適配第三方Agent框架Claw，未來可能通過手機(jī)語音指令直接調(diào)用其金融能力，為用戶提供更便捷的服務(wù)入口。

金融行業(yè)的“內(nèi)外并舉”策略已成趨勢。今年早些時(shí)候，盈米基金與阿里云聯(lián)合推出了“機(jī)構(gòu)金融AI智能體解決方案”，采用四層架構(gòu)設(shè)計(jì)，涵蓋通用基礎(chǔ)能力、金融合規(guī)引擎、買方投顧服務(wù)和應(yīng)用場景落地。上海證券也推出了基金評(píng)價(jià)MCP服務(wù)，將專業(yè)研究能力封裝為AI可調(diào)用的標(biāo)準(zhǔn)工具包。

專家認(rèn)為，金融AI正進(jìn)入生態(tài)共建階段，跨主體協(xié)同和標(biāo)準(zhǔn)化能力輸出將成為重要路徑。這種模式不僅能提升服務(wù)效率，還能促進(jìn)金融行業(yè)的整體創(chuàng)新。

隨著技術(shù)發(fā)展，金融AI的競爭焦點(diǎn)也在發(fā)生變化。過去，通用大模型與金融知識(shí)庫的簡單組合是中小AI理財(cái)工具的主流模式，但這類產(chǎn)品功能單一，難以覆蓋投前、投中、投后的完整場景，且容易出現(xiàn)研判偏差和信息拼湊問題。對(duì)于垂直領(lǐng)域的金融AI產(chǎn)品而言，傳統(tǒng)架構(gòu)也難以處理復(fù)合型問題，存在AI幻覺和指令執(zhí)行偏差等不足。

這些挑戰(zhàn)促使頭部金融機(jī)構(gòu)，特別是具有互聯(lián)網(wǎng)基因的平臺(tái)，持續(xù)加大在金融AI領(lǐng)域的投入。京東科技相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，行業(yè)競爭已不再局限于大模型參數(shù)或概念炒作，而是聚焦于金融專業(yè)能力的深耕和用戶記憶體系的精細(xì)化運(yùn)營。隨著自然語言處理技術(shù)的進(jìn)步，一站式資金管理模式將重塑投資者服務(wù)方式，推動(dòng)AI財(cái)富服務(wù)向普惠化方向發(fā)展。