由金融界主辦、寧波銀行提供支持，清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國(guó)金融研究中心擔(dān)任學(xué)術(shù)顧問的“啟航·2025銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展年會(huì)”近日在北京順利舉行。本次會(huì)議以“凝心啟新，聚力致遠(yuǎn)”為核心主題，吸引了監(jiān)管機(jī)構(gòu)專家、學(xué)術(shù)界學(xué)者、行業(yè)領(lǐng)軍人物以及科技企業(yè)代表齊聚一堂。與會(huì)者圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、人工智能與金融創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)防控等重要議題展開深入交流，共同為推動(dòng)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)智慧。

作為國(guó)內(nèi)首家國(guó)有直銷銀行和數(shù)字原生銀行，中信百信銀行在會(huì)議期間分享了其在數(shù)字風(fēng)控領(lǐng)域的創(chuàng)新實(shí)踐。該行大數(shù)據(jù)部總經(jīng)理周北春在圓桌論壇上介紹，中信百信銀行由中信銀行與百度聯(lián)合發(fā)起設(shè)立，自成立之初便確立了“AIBank”的戰(zhàn)略定位，將數(shù)據(jù)與科技作為核心驅(qū)動(dòng)力，專注于純線上、小額高頻的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。經(jīng)過多年發(fā)展，數(shù)字風(fēng)控已成為其核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分。

周北春透露，經(jīng)過八年建設(shè)，百信銀行已構(gòu)建起涵蓋“數(shù)據(jù)—風(fēng)險(xiǎn)特征挖掘—模型構(gòu)建—實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)”四個(gè)層級(jí)的數(shù)字風(fēng)控體系，整體水平處于行業(yè)前列。然而，這一體系也面臨挑戰(zhàn)：目前線上運(yùn)行的量化模型超過200個(gè)，均需持續(xù)優(yōu)化迭代，但模型團(tuán)隊(duì)僅有22人，需同時(shí)維護(hù)小微、汽車、消費(fèi)金融、營(yíng)銷等多個(gè)領(lǐng)域的模型，人員壓力巨大。盡管已將模型交付周期壓縮至15天的極限，仍受限于人力不足。

為突破瓶頸，百信銀行將目光投向人工智能技術(shù)。周北春指出，風(fēng)控的本質(zhì)是概率計(jì)算，而AI在復(fù)雜數(shù)學(xué)推理和全天候運(yùn)行方面具有天然優(yōu)勢(shì)，恰好能解決當(dāng)前人手短缺、效率受限的問題。目前，該行正嘗試用AI重構(gòu)數(shù)字風(fēng)控體系，推動(dòng)技術(shù)應(yīng)用從“嘗鮮”階段向“業(yè)務(wù)流程重塑”階段邁進(jìn)。

針對(duì)“AI是否會(huì)取代員工”的討論，周北春明確表示，AI已從工具升級(jí)為新質(zhì)生產(chǎn)力，成為新興的“數(shù)字員工”。他強(qiáng)調(diào)：“AI一定會(huì)替代初級(jí)員工，這是目前的明確結(jié)論。”但他同時(shí)指出，銀行應(yīng)用AI仍需解決兩大問題：一是算力支撐不足；二是培養(yǎng)模式需轉(zhuǎn)變。“不能再把AI當(dāng)作普通工具，出現(xiàn)錯(cuò)誤就簡(jiǎn)單修改，而要將其視為具有高度智慧和無(wú)限體力的員工，通過持續(xù)引導(dǎo)和訓(xùn)練，使其沿著正確方向發(fā)展。一旦步入正軌，其釋放的產(chǎn)能將令人驚嘆。”